Οι δανειολήπτες που έχουν δάνεια σε ελβετικό φράγκο θα έχουν στη διάθεσή τους έξι μήνες για να προβούν σε ρυθμίσεις, εφόσον το επιθυμούν. Αυτή η νομοθετική ρύθμιση που εγκρίθηκε από τη Βουλή τον Δεκέμβριο του 2025 θα τεθεί σε εφαρμογή από τις 19 Φεβρουαρίου 2026, με την προθεσμία να λήγει στις 19 Αυγούστου 2026.
Καθώς πλησιάζει η ημερομηνία έναρξης, οι τράπεζες έχουν αρχίσει να επικοινωνούν με τους δανειολήπτες για να τους ενημερώσουν για τις διαθέσιμες επιλογές ρύθμισης και για την υποχρέωσή τους να υποβάλλουν αίτηση στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Από αυτή την πλατφόρμα, θα ελέγχεται αν πληρούνται τα απαιτούμενα κριτήρια για να προχωρήσει η ρύθμιση, ενώ θα χορηγείται και σχετική βεβαίωση για τον πιστωτή.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, στη χώρα μαςέχουν παραχωρηθεί περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, τα οποία ανέρχονται σε συνολικό ποσό 14,1 δισ. CHF. Σήμερα, στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF διαχειρίζονται servicers, πολλά από τα οποία περιλαμβάνονται στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος Ηρακλής. Έτσι, η ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δάνεια, αλλά παραμένει αβέβαιο πόσα από αυτά θα ρυθμιστούν, καθώς η απόφαση είναι προαιρετική για τους δανειολήπτες.
Εάν όλοι οι δανειολήπτες επιλέξουν να μετατρέψουν τα δάνεια τους σε ευρώ, το συνολικό κόστος για τις τράπεζες υπολογίζεται ότι θα ξεπεράσει τα 600 εκατ. ευρώ.
Η νομοθετική ρύθμιση καλύπτει όλα τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, είτε είναι εξυπηρετούμενα, είτε μη εξυπηρετούμενα, είτε έχουν ήδη ρυθμιστεί. Δίνει στους οφειλέτες δύο βασικές επιλογές, τις οποίες οι πιστωτές είναι υποχρεωμένοι να αποδεχτούν:
1. Όσον αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η ρύθμιση θα γίνει μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού, με την απόφαση που θα προκύψει από τον αλγόριθμο να είναι υποχρεωτική για τους πιστωτές, χωρίς περαιτέρω κριτήρια περιουσίας ή εισοδήματος.
2. Στην περίπτωση των εξυπηρετούμενων ή ρυθμισμένων δανείων, προβλέπεται η μετατροπή τους από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με ευνοϊκή ισοτιμία που μπορεί να μειώσει το συνολικό κεφάλαιο κατά 15% έως 50%, ανάλογα με κοινωνικά και οικονομικά κριτήρια.
Η μετατροπή αυτή θα συνοδεύεται από σταθερό και χαμηλό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου, καθώς και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε ετών, για να διασφαλιστεί ότι η μηνιαία δόση θα είναι βιώσιμη. Συγκεκριμένα, η ισοτιμία μετατροπής θα είναι σταθερή στο 2,30% έως 2,90%, κάτι που είναι πιο ευνοϊκό σε σχέση με τα τρέχοντα επιτόκια νέων στεγαστικών δανείων.
Στους πιο ευάλωτους δανειολήπτες, που θα λάβουν «κούρεμα» της ισοτιμίας κατά 50% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο 2,30%, προβλέπονται συγκεκριμένα κριτήρια:
– Εισόδημα 7.500-22.000 ευρώ
– Αξία ακινήτου 125.000-185.000 ευρώ
– Ύψος καταθέσεων 7.500-22.000 ευρώ
Επιπλέον, στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται και άτομα με αναπηρία τουλάχιστον 67%, χωρίς περαιτέρω απαίτηση για έλεγχο εισοδημάτων ή περιουσίας, όπως αναφέρει η Ελληνική Ένωση Τραπεζών σε συνεργασία με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Επιπλέον, δανειολήπτες που πληρούν άλλα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια θα μπορούν να επωφεληθούν από μειώσεις της ισοτιμίας κατά 30% ή 20%, ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματος και περιουσίας τους.
Οι δανειολήπτες θα υποβάλουν τα αιτήματά τους γραπτώς στις τράπεζες ή στους servicers, με τους οποίους έχουν συνεργαστεί για τα δάνειά τους.
