Η πρόσφατη πρόταση για την αναδιάρθρωση των δανείων σε ελβετικό φράγκο (CHF) έρχεται να προσφέρει ανακούφιση σε πολλές οικογένειες και επιχειρήσεις, οι οποίες ταλανίζονται από τις υπερβολικές διακυμάνσεις της ισοτιμίας.
Η ρύθμιση βασίζεται σε τέσσερις κατηγορίες επιδότησης, οι οποίες ενισχύουν την ισοτιμία του ελβετικού φράγκου κατά 15% έως 50%.
Η νέα ρύθμιση εισάγει έναν διπλό μηχανισμό, στοχεύοντας να επιλύσει το μακροχρόνιο πρόβλημα των συναλλαγματικών διαφορών που προκύπτουν από την αστάθεια της ισοτιμίας ευρώ-ελβετικού φράγκου. Μέσω αυτής της προσέγγισης, επιδιώκεται η εξασφάλιση της βιωσιμότητας για τους δανειολήπτες και η σταθερότητα για τους πιστωτές, με τη μετατροπή των δανείων σε ευρώ και τη σταθεροποίηση των όρων αποπληρωμής.
Κύρια σημεία της ρύθμισης
Η προτεινόμενη λύση περιλαμβάνει τα εξής:
– Κατάργηση του συναλλαγματικού κινδύνου: Ο δανειολήπτης απαλλάσσεται από την αβεβαιότητα που προκαλούν οι διακυμάνσεις της ισοτιμίας.
– Σταθερό επιτόκιο: Οι δόσεις γίνονται πιο προβλέψιμες, διευκολύνοντας το σχεδιασμό του προϋπολογισμού του νοικοκυριού.
– Κλιμακωτή ελάφρυνση: Η ρύθμιση βασίζεται σε κοινωνικά κριτήρια, επιτρέποντας τη στήριξη των πιο ευάλωτων δανειοληπτών.
– Διατήρηση των αξιών των εγγυήσεων: Αυτό διασφαλίζει την κεφαλαιακή σταθερότητα για τα πιστωτικά ιδρύματα.
Αυτή η πρόταση φαίνεται να αποτελεί μια δίκαιη και ισορροπημένη λύση που προορίζεται να ωφελήσει τόσο τους δανειολήπτες όσο και τους πιστωτές, επιδιορθώνοντας ένα ζήτημα που έχει προκαλέσει ανησυχία στην ελληνική κοινωνία για χρόνια.
Δομή της ρύθμισης
Η ρύθμιση χωρίζεται σε δύο κύρια σκέλη:
1. Μηχανισμός Εξωδικαστικής Ρύθμισης (ν. 4738/2020): Η διαδικασία απαιτεί τη συναίνεση όλων των πιστωτών.
2. Εκτός Εξωδικαστικού Μηχανισμού: Προβλέπει ειδικούς ευνοϊκούς όρους με βάση εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Εξωδικαστική ρύθμιση
Η συμμετοχή στη διαδικασία γίνεται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Ορισμένα από τα κύρια χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν:
– Υποχρεωτική συναίνεση όλων των πιστωτών για δάνεια σε CHF που πληρούν τα κριτήρια.
– Αυτόματη μετατροπή του δανείου σε ευρώ με βάση την επίκαιρη ισοτιμία της ΕΚΤ.
– Διεκπεραίωση της διαδικασίας ηλεκτρονικά, χωρίς την ανάγκη φυσικής παρουσίας.
– Η μετατροπή αναγνωρίζεται ως τροποποίηση της σύμβασης, διατηρώντας τις εξασφαλίσεις.
Ειδικοί όροι ρύθμισης εκτός εξωδικαστικού
Αυτή η διαδικασία απευθύνεται σε δανειολήπτες με ενήμερα ή οριακά καθυστερημένα δάνεια (λιγότερο από 90 ημέρες) και που δεν επιθυμούν να συμμετάσχουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Ευνοϊκή ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο
Η μετατροπή της οφειλής από CHF σε ευρώ θα γίνεται με βελτιωμένη ισοτιμία, διασφαλίζοντας σταθερό επιτόκιο καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου. Η τρέχουσα ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ είναι 0,9310 CHF/EUR, που σημαίνει ότι οι δανειολήπτες θα μπορέσουν να μειώσουν την οικονομική τους επιβάρυνση.
Προστατευτικές ρήτρες
Για την ασφάλεια όλων των εμπλεκομένων, έχουν εισαχθεί ορισμένες ρήτρες, όπως:
– Ρήτρα Ανακτήσιμης Αξίας: Η οφειλή δεν μπορεί να είναι μικρότερη από την ανακτήσιμη αξία του ακινήτου.
– Μη Αθροιστικό «Κούρεμα»: Εάν έχει γίνει μείωση του κεφαλαίου, ο νέος υπολογισμός αφορά μόνο το προρυθμισμένο ποσό.
– Ρήτρα Αθέτησης: Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τους όρους της ρύθμισης, η αρχική οφειλή επανέρχεται στο προ μετατροπής ύψος.
Αυτή η ρύθμιση αναμένεται να φέρει ανακούφιση και σταθερότητα σε ένα κρίσιμο ζήτημα, ενισχύοντας την οικονομική ασφάλεια στους δανειολήπτες και διασφαλίζοντας την προστασία των πιστωτικών ιδρυμάτων.
