Την πολυαναμενόμενη λύση στο χρόνιο πρόβλημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο ετοιμάζεται να καταθέσει – πιθανότατα σήμερα – στη Βουλή η κυβέρνηση. Η νέα ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δανειολήπτες, οι οποίοι εδώ και χρόνια είδαν τα δάνειά τους να «φουσκώνουν» εξαιτίας της ανόδου της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου, παρά το γεγονός ότι πλήρωναν κανονικά τις δόσεις τους.
Η κυβερνητική παρέμβαση προβλέπει την μετατροπή όλων των δανείων σε ευρώ, με προνομιακή ισοτιμία, που οδηγεί σε άμεσο “κούρεμα” του κεφαλαίου από 15% έως και 50%, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του κάθε δανειολήπτη. Παράλληλα, το νέο δάνειο θα έχει χαμηλό και σταθερό επιτόκιο, από 2,3% έως 2,9%, για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής.
Σύμφωνα με το ρεπορτάζ του Κώστα Παπαγρηγόρη για την εφημερίδα «Political», το βασικό πρόβλημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο ήταν ο συναλλαγματικός κίνδυνος. Χιλιάδες οικογένειες πήραν στεγαστικά δάνεια την περίοδο πριν από την κρίση, με χαμηλότερο επιτόκιο, χωρίς όμως να γνωρίζουν ότι μια αλλαγή στην ισοτιμία θα μπορούσε να εκτινάξει το χρέος τους. Έτσι, ενώ πλήρωναν κανονικά, έβλεπαν το υπόλοιπο του δανείου να αυξάνεται αντί να μειώνεται.
Με τη νέα ρύθμιση, ο συναλλαγματικός κίνδυνος εξαλείφεται οριστικά, καθώς το δάνειο μετατρέπεται σε ευρώ και «κλειδώνει» με σταθερό επιτόκιο μέχρι τη λήξη του.
Τέσσερις κατηγορίες – ποιοι κερδίζουν τα περισσότερα
Η βελτίωση της ισοτιμίας γίνεται σε τέσσερις κατηγορίες.
- Η πρώτη κατηγορία αφορά τα πιο ευάλωτα νοικοκυριά και προσφέρει κούρεμα 50% και επιτόκιο 2,3%.
- Η δεύτερη κατηγορία προβλέπει κούρεμα 30% και επιτόκιο 2,5%.
- Η τρίτη κατηγορία δίνει κούρεμα 20% και επιτόκιο 2,7%.
- Τέλος, η τέταρτη κατηγορία, που αφορά όλους όσοι δεν πληρούν εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια, προσφέρει κούρεμα 15% και επιτόκιο 2,9%.
Στις τρεις πρώτες κατηγορίες υπάρχουν συγκεκριμένα εισοδηματικά, περιουσιακά και καταθετικά όρια, τα οποία προσαρμόζονται ανάλογα με το μέγεθος της οικογένειας.
Σημαντική ανάσα για τα νοικοκυριά αποτελεί και η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και 5 έτη, κάτι που μειώνει περαιτέρω τη μηνιαία δόση. Επιπλέον, οι δανειολήπτες θα μπορούν να επιλέξουν είτε τη νέα ειδική ρύθμιση είτε τον εξωδικαστικό μηχανισμό, ανάλογα με το τι τους συμφέρει περισσότερο.
Σύμφωνα με το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η ρύθμιση είναι δημοσιονομικά ασφαλής και δεν επιβαρύνει το Δημόσιο. Το κόστος θα το αναλάβουν εξ ολοκλήρου οι τράπεζες, χωρίς να επηρεάζονται οι τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής».
Παράλληλα, ξεκαθαρίζεται ότι η κυβέρνηση δεν αμφισβητεί τη νομιμότητα των δανειακών συμβάσεων, οι οποίες έχουν κριθεί έγκυρες από τα ανώτατα δικαστήρια. Ωστόσο, αναγνωρίζει ότι, παρότι το ζήτημα είναι νομικά λυμένο, παραμένει κοινωνικά ανοιχτό.
Για χιλιάδες οικογένειες, η ρύθμιση αυτή σηματοδοτεί το τέλος μιας πολυετούς αγωνίας και την πρώτη πραγματική ευκαιρία να δουν το στεγαστικό τους χρέος να μειώνεται ουσιαστικά.
Τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια
Πηγές του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών διευκρινίζουν ότι τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια στις προβλεπόμενες κατηγορίες δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο είναι – ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού (από μονοπρόσωπο νοικοκυριό έως οικογένεια αποτελούμενη πάνω από 5 μέλη)- τα ακόλουθα:
- Κατηγορία 1: εισόδημα από 7.500 ευρώ έως 22.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 125.000 ευρώ 185.000 ευρώ, καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ
- Κατηγορία 2: εισόδημα από 9.375 ευρώ έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 156.250 ευρώ 216.250 ευρώ, καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ
- Κατηγορία 3: εισόδημα από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 187.500 ευρώ 247.500 ευρώ, καταθέσεις από 11.250 έως 25.250 ευρώ.
Η απάντηση των δανειοληπτών
Η πρόεδρος του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου, Δέσποινα Σονιάδου, σε ραδιοφωνική της συνέντευξη ανέφερε τα εξής: «Πολύ κακό για το τίποτα», καθώς το πρόβλημα δεν επιλύεται, ενώ τόνισε πως δεν γίνεται η καταχρηστικότητα των δανείων αυτών να κατηγοριοποιείται με βάση το εισόδημα. Κατά την κ. Σονιάδου η κυβέρνηση «έχει εξαγγείλει ότι θα το λύσει, δεν αμφισβητώ τις προθέσεις. Το θέμα είναι πώς θα το επιλύσει. Τι θα είναι, τι θα προτείνει γιατί από ό,τι διαφαίνεται δεν επιλύει το θέμα στη βάση του».
Σύμφωνα με την κ. Σονιάδου, οι δανειολήπτες των δανείων σε ελβετικό φράγκο ζητούν να αποπληρώσουν τα δάνεια με την αρχική ισοτιμία που δόθηκε το δάνειο ή «ακόμα και αυτό που είχαμε καταθέσει πριν τρία χρόνια ως πρόταση. Μια δίκαιη λύση να μετατραπούν με την ισοτιμία εκταμίευσης εξ αρχής και να λογιστούν ως δάνεια ευρώ. Ούτως ώστε να μην υπάρχει κάποια διαφοροποίηση με τους άλλους δανειολήπτες».
